【生活が苦しい地方公務員へ】1年間で75万円貯める簡単3ステップを徹底解説！

大卒国家公務員の初任給は月20万円。（引用:人事院「国家公務員の初任給の変遷」）地方公務員の給料は、国家公務員の給料を参考に各自治体で決められており、20代公務員の手取り月給は決して高くありません。30代単身世帯の貯蓄額の平均値は77万円。さらに、貯蓄額が100万円以下の割合は51%です。生活が苦しいと感じる地方公務員も少なくないはずです。

周りと同じことをしていては貯金できません。しかし、「ボーナスがほぼ確実に支給される」という公務員の強みを活かせば、誰でも1年間で75万貯められます。31歳で1100万円貯めた元公務員の私が実践していた貯金方法をお伝えします。

毎月の給料から差し引く2万円は、急な出費に備えるお金として貯金とは別に貯めておきます。結婚式のご祝儀や医療費・自動車税の支払いなど、急な出費は必ずあります。

私は大学院を卒業後、1年間フリーターとして過ごし、31歳まで地方公務員として勤務。31歳で1100万円を貯めました。

元地方公務員の私が、公務員の強みを活かして1年間で無理なく75万円貯める方法を徹底解説します。この記事を読んで行動することで、30代になった時、周囲と違った景色が見られます。

1年間で75万円貯める3ステップ

①「毎月の手取り-2万円」で生活する

手取り18万円の公務員が、1年間で75万円貯めるための毎月の支出表がこちら。手取り18万円の場合、毎月の支出を16万円以内に抑えます。

費目	内訳	金額(契約先など)
固定費 6.5万円	電気代	5,000円/200kwh(シン・エナジー)
	スマホ代	3,278円(楽天モバイル)
	保険料	5,000円(保険の見直し)
	インターネット回線	0円(テザリングで代用)
	ガス代	3,300円(都市ガスは一括比較)
	家賃	3.7万円(6.5万円-住居手当2.8万円)
	駐車場代	5,000円
	水道代	2,100円
	ガソリン代	5,000円
変動費 9.5万円	交際費・趣味費など	5万円
	食費	4.5万円
合計16万円
特別費 2万円	結婚式のご祝儀、医療費など	2万円

ピンク色の項目の金額の減らし方は、本記事で紹介します。誰でもすぐに減らせます。

② 固定費は支出の4割以下にする

生活の満足度を下げずに貯金するために、固定費は支出の4割以下を目指します。

固定費を支出の4割以下に抑えると、支出の6割を変動費にあてられます。交際費や食費が含まれる変動費は、生活の満足度に直結する大切なお金。固定費を抑えて、残りの6割のお金を友達との飲み会や旅行に使うことで、生活の満足度を下げずに貯金できます。

手取り18万円の場合、毎月16万円で生活するので、固定費に使えるお金は6.4万円（16万円×0.4）
つまり、家賃やスマホ代、保険料、光熱費で6.4万円以内を目安にします。

先に固定費を減らして残ったお金を変動費に

「固定費を計算して、残ったお金を変動費に」

この順番が大切です。固定費は毎月必ずかかるお金。固定費を支出の4割に抑えて、残ったお金を変動費にあてることでお金が貯まります。
先に変動費に好きなだけお金を使うと、毎月の固定費が払えなくなりボーナスから補填することになります。そうなると、いつまで経ってもお金は貯まりません。

③「ボーナス全額貯金」で75万円

ボーナスには一切、手をつけず全額貯金です。
公務員のボーナスは「基本給+地域手当や扶養手当などの一部の手当」の4.6ヶ月分。

人事院は8日、2024年度の国家公務員の月給を2.76％（1万1183円）、ボーナスの年間支給月数を0.10か月増の4.60か月に引き上げるよう国会と内閣に勧告した。

2024/08/08　読賣新聞オンライン　「国家公務員のボーナス支給月数、４・６０か月に引き上げ勧告…月給は３２年ぶり上げ幅２％超」

基本給のみで少なめに計算しても、手取り18万円の公務員の年間のボーナスは83万円（18万円×4.6ヶ月）です。

急な出費を考えても、毎月の支出管理ができていれば、1年間で75万円貯められます。ボーナスの75万円を10年間貯金すると、750万円。実際は年功序列で昇給するため、10年間で受け取れるボーナスは750万円を超えます。

公務員は、「次のボーナスが0円になる」ことはありません。なぜなら、公務員の給料は、法律や条例で決められているから。民間企業にはない公務員の強みです。

職員の給与は、法律又は条例により特に認められた場合を除き、通貨で、直接職員に、その全額を支払わなければならない。

地方公務員法,第三章 職員に適用される基準,第四節 給与、勤務時間その他の勤務条件,（給与に関する条例及び給料額の決定）,第二十五条２

法律や条例によって決められた額が、決められた日に振り込まれます。「毎月の手取り-2万円」で生活できれば、ほぼ確実に支給されるボーナスが全て貯金され、自然にお金が貯まっていきます。

すぐできる！固定費の下げ方5選

乗り換え先のオススメは、私の経験を基に私が知る限りの最適解をお伝えしています。「キャンペーンやキャッシュバックなしで、もっと安いところがあるよ！」という方は、ぜひ教えてください。
20代公務員の方が1年で75万円貯めるのために、最適な情報を発信します。

電力会社をシン・エナジーに乗り換える
（所要時間:約10分）

賃貸住宅でも電力会社の乗り換えができます。乗り換え先は、「シン・エナジー」がオススメ。
私が2年前に、30社以上の料金プランを比較した結果、見つけた電気会社の最適解です。
シン・エナジーは2016年から電力供給を開始した新電力の会社です。1年以上前から利用していますが、とにかく電気代が安い！

東京電力からシン・エナジーに乗り換えた場合、電気代の基本料金が2,000円以上安くなります。シン・エナジーの安さは、みんなに本当に知ってほしい。

単身世帯の1ヶ月の電気使用量は170〜220kwh(引用:「eStat政府統計の相談窓口」)。200kwhで東京電力とシン・エナジーの電気料金を比較します。(小数点以下切り捨て)

200kWh 基本料金比較	シン・エナジー 「きほんプラン」	東京電力 「スタンダードS」
基本単価（30A）	796円	935円
〜120kWh	2,360円	3,576円
120〜200kWh	1,982円	2,912円
合計	5,138円	7,423円

200kWh 基本料金比較	シン・エナジー 「きほんプラン」	東京電力 「スタンダードS」
基本単 （30A）	796円	935円
〜120kWh	2,360円	3,576円
120〜 200kWh	1,982円	2,912円
合計	5,138円	7,423円

安さの理由は、料金プラン。使用量に関わらず、シン・エナジーの方が電気料金を抑えられます。

電気料金比較	シン・エナジー 「きほんプラン」	東京電力 「スタンダードS」
基本単価（30A）	796.06円	935.25円
〜120kWh	19.67円/kWh	29.80円/kWh
121〜300kWh	24.78円/kWh	36.40円/kWh
301kWh〜	27.71円/kWh	40.49円/kWh

電気料金比較	シン・エナジー 「きほんプラン」	東京電力 「スタンダードS」
基本単価（30A）	796.06円	935.25円
〜120kWh	19.67円 /kWh	29.80円 /kWh
121〜300kWh	24.78円 /kWh	36.40円 /kWh
301kWh〜	27.71円 /kWh	40.49円 /kWh

シン・エナジーと契約している我が家の2024年6月の電気代はこちら。226kWh使用して、6,208円でした。

保険の見直し（所要時間:90分）

結論、公務員に医療保険は不要です。

なぜなら、すでに公務員は世界最強の保険に加入しているから。

その名も、「附加給付制度」。

附加給付や一部負担金払戻金の制度は、一部の大企業と公務員にしかありません。

月収53万円くらいまでなら月の自己負担額は最大2.5万円です。金額や詳細は加入している共済組合によって異なりますが、ほぼ同じ水準です。

例えば、地方公務員が加入する地方職員共済組合の場合。

上の図のように、ひと月の医療費が100万円だった場合でも、高額療養費制度や附加給付によって最終的な自己負担額は2.5万円になります。

さらに、病気や怪我で働けなくなった時の補償もついています。休職期間が2年9ヶ月までは、給料や手当を受け取れます。

	20代男性 (単身世帯)	20代女性 (単身世帯)
保険料	12,250円/月	9,500円/月

生命保険文化センターの調査によると、20代男性(単身世帯)の保険料は12,250円/月。

月の保険料は最大2.5万円です。払い過ぎです。

2ヶ月分の保険料を貯めておけば、入院や手術も怖くありません。

不要な保険を解約し、保険を乗り換えることで保険料が月1万円安くなりました。

「本当に必要な保険か」「他社に安いプランはないか」という観点で、保険を見直してください。

保険の見直しサービスはたくさんありますが、私のおすすめはリクルートが運営する保険チャンネル。

利用者の評価が高いFPを指名して無料で利用できます。

賃貸住宅の火災保険は見直し必須
（所要時間:90分）

賃貸契約時に必ず火災保険に加入します。契約時に加入する火災保険は、割高です。

私は、何も知らずに仲介業者に言われるまま、年2万円の火災保険を契約しました。

当時の火災保険の内訳はこちら。
よく見ると、「家財保険332万円」

20代の一人暮らしの家の中に、332万円分もの家財はありません。さらに、「個人賠償責任保険1億円」は自動車保険に付帯していました。

賃貸住宅でも火災保険を変更できます。
乗り換えた保険は年3,000円。
不要な17,000円を5年間払い続けていました…。

賃貸契約時に付帯している保険に加入している方は、他社の保険に乗り換えるだけで保険料を安くできます。

一度、他社の火災保険と相見積もりを取ってもらいましょう。

都市ガスの会社を乗り換える(所要時間:20分)

賃貸住宅でも都市ガスの乗り換えができます。
しかし、利用できる会社が地域によって異なるため、お住まいの場所で料金比較する必要があります。
こちらも、1つの最適解をお伝えできず申し訳ない…。エネチェンジや価格コムで、簡単に比較できます。

プロパンガスはIHクッキングヒーターを使う(所要時間:3分)

プロパンガスは都市ガスに比べて、すごく高い！とにかく高い！

1か月あたりの使用量	プロパンガス	都市ガス（東京ガスの場合）
5㎥使用	4,820円	1,830円
10㎥使用	7,911円	2,901円
20㎥使用	13,978円	5,043円
50㎥使用	31,172円	11,023円

同じ使用量でも、最大2万円の差があります。

賃貸住宅の場合、プロパンガス会社の乗り換えはできません。乗り換えられない上に、割高な使用料。プロパンガスは貯金の大敵です。

プロパンガスの賃貸住宅に住む方の解決策は、「IHクッキングヒーター」を使うこと。
私が以前住んでいた賃貸住宅もプロパンガスでした。ガス料金の高さに驚き、IHクッキングヒーターを購入。

料理のためにガスを使わなくなるので、ガス代は半額以下に。購入費用はかかるものの、長期的に考えるとIHクッキングヒーターを使う方がお得です。

一番オススメは、そもそもプロパンガスの賃貸住宅に住まないこと。

自宅のネット回線を解約する
（所要時間:約5分）

自宅のネット回線は、スマホのテザリングで代用することも可能です。テレビでのYouTube視聴とパソコンを使う程度であれば、テザリングで十分。

楽天モバイルなら通信量無制限なので、テザリングに最適。以前はネット回線を契約していましたが、解約しても満足度は変わらないと判断。現在は解約しました。

スマホの「インターネット共有」を開いてテレビやパソコンの画面でパスワードを入力すれば簡単にテザリングできます。

ネット回線が必要な方は、「exciteMEC光」がオススメ。賃貸住宅にも対応し、月3,850円。標準工事費無料で契約期間の縛りや違約金もありません。以前、契約していましたが、料金も最安級な上に快適でした。

「マネーフォワード光」も月3,850円で利用可能ですが、解約金が発生するため注意が必要です。

乗り換えによって開通工事が必要な場合は、大家さんか管理会社さんに一度確認してください。

・スマホの契約プランを変える
（所要時間:約7分）

格安SIMはたくさんありますが、「楽天モバイル」か「日本通信SIM」が最適解です。どちらにするかは、月の通信量で決めます。

2社とも分かりやすい料金プランで、価格も最安級です。日本通信SIMは、通信量に応じて、3つのプランが選べます。一方、楽天モバイルは「楽天最強プラン」のみで通信量に応じて、料金が決まる仕組み。

2社とも利用しましたが、通信速度と通信エリアの広さは日本通信SIMの方が優れている印象です。
楽天モバイルは、建物内に入ると通信が弱くなるのが弱点。しかし、プラチナバンド取得後は、建物内での繋がりやすさは改善されたように感じます。

	1GB以下	3GB以下	20GB以下	50GB以下	50GB超過
契約プラン	日本通信SIM 「シンプル290プラン」	楽天モバイル	日本通信SIM 「みんなのプラン」	日本通信SIM 「50GBプラン」	楽天モバイル
料金	290円	1,078円	1,390円	2,178円	3,278円
無料通話	なし	アプリ使用で無料	「5分かけ放題」 か「月70分無料」		アプリ使用で無料
その他	データ追加220円/1GB	家族割で100円引き	データ追加220円/1GB		家族割で100円引き

楽天銀行で手数料を払わない

銀行の最適解は、楽天銀行。
ATM手数料・振り込み手数料にお金を払うのはもうやめましょう。生活の満足度に全く関係ありません。

楽天銀行はATM手数料・振り込み手数料(条件によって回数制限あり)が無料。
振込や明細の確認もアプリで完結します。楽天銀行を使うことで、無駄な時間とお金を使う必要がなくなります。

支出を減らすこと
＝同額のお金を稼ぐこと

公務員は法律で副業が禁止されています。つまり、昇給以外に収入を増やす方法はありません。
しかし、合法的にお金を稼ぐことができます。
それは、支出を減らすこと。

20代公務員の年収は決して高くないからこそ、支出を減らすことは非常に有効なお金の作り方です。

まずは、火災保険と医療保険を見直し・解約するだけでも1ヶ月で1万円は貯められるはず。

遊びにお金を使い過ぎてしまいます

趣味や遊びにはお金をしっかり使っていい。むしろ使った方がいい。なぜなら、20代でしかできないことや、20代でしかできない思い出があるからです。
しかし、20代の公務員の手取りは決して多くありません。メリハリをつけて、自分が本当に価値を感じるものにお金を使いましょう。

①毎月の支出を全て把握する

趣味や遊びにお金を使い過ぎてボーナスまで使っている人は、まず毎月の支出を把握しましょう。
支払いはクレジットカード1枚にまとめます。
クレジットカードのオススメは楽天カード。アプリで支出の内訳を簡単に確認できます。

クレジットカードを持ち歩くのが面倒な人は「QUICPay」を使いましょう。スマホをお店の端末にかざすだけでクレジットカード決済ができます。

②月末にお金の使い道を評価する

「買ってもあまり使っていないじゃないか」
「なぜこんなもの買ったんだ？」

嫌な上司になったつもりで、月末に自分のお金の使い道を評価してください。評価基準はたった一つ。

「同価格の商品・体験で得られる満足感と比較してどうか」

一つ一つの支出を見ながら、同額の支払いでもっと満足度の高い買い物ができないか考えます。

　

公務員はお金を貯めやすい職業

公務員の給与額は法律で定められており、ボーナスも一定額が必ず支給されます。収入が安定しているため、支出を収入より少ない額で安定させれば自然に貯金できます。

つまり、公務員が貯金するために必要なことは、支出管理をすること。

本当に価値を感じるものにお金を使うようになると、「現在の生活」と「将来への備え」が両立した暮らしができるようになります。

このサイトでは、20代の公務員が1年間で75万円貯めるための有益な情報を発信していきます。
頑張れ！20代公務員！

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